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為彰顯保險的風(fēng)險管理特征，推動風(fēng)險減量服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，1月30日，北京商報記者獲悉，銀保監(jiān)會近日發(fā)布《關(guān)于財產(chǎn)保險業(yè)積極開展風(fēng)險減量服務(wù)的意見》(以下簡稱《意見》)。

《意見》在拓寬風(fēng)險減量服務(wù)領(lǐng)域在內(nèi)的多個方面劃定“路線圖”，還明確要求財險公司依法開展風(fēng)險減量服務(wù)，杜絕套取費(fèi)用、虛假宣傳等亂象。

銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《意見》旨在彰顯保險的風(fēng)險管理特征，滿足社會公眾風(fēng)險減量服務(wù)需求，協(xié)助投保企業(yè)開展風(fēng)險減量工作，推動財險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，助力維護(hù)國家安全和社會穩(wěn)定。

(資料圖)

服務(wù)范圍要拓寬，點(diǎn)名車險等領(lǐng)域

風(fēng)險減量服務(wù)是財險業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效手段之一，對于提高社會抗風(fēng)險能力、降低社會風(fēng)險成本具有積極作用。

《意見》指出，財產(chǎn)保險業(yè)要堅持回歸保險本源，始終以服務(wù)人民群眾和經(jīng)濟(jì)社會為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，堅持依法合規(guī)服務(wù)底線，統(tǒng)籌謀劃，不斷提升風(fēng)險減量服務(wù)水平。

在拓寬風(fēng)險減量服務(wù)領(lǐng)域方面，《意見》提出，財險公司要擴(kuò)展服務(wù)內(nèi)容、拓寬服務(wù)范圍、豐富服務(wù)形式、增加服務(wù)供給、延伸服務(wù)鏈條。具體而言，《意見》圈出了要拓寬服務(wù)范圍，《意見》指出，各財險公司在安全生產(chǎn)責(zé)任保險、食品安全責(zé)任保險、環(huán)境污染責(zé)任保險等責(zé)任保險以及車險、農(nóng)險、企財險、家財險、工程險、貨運(yùn)險等各類財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)中，要積極提供風(fēng)險減量服務(wù)。

“以前在農(nóng)險、工程險、貨運(yùn)險等領(lǐng)域，保險業(yè)在提供風(fēng)險減量服務(wù)方面做得比較好，但在其他領(lǐng)域卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠?！睂τ凇兑庖姟反舜瓮貙挿?wù)范圍的目的，對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍如是表示。

《意見》還鼓勵各公司豐富風(fēng)險減量服務(wù)提供形式，提升服務(wù)的可獲得性和便利性。其中包括鼓勵各公司豐富服務(wù)提供形式，拓寬服務(wù)渠道，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)新媒體運(yùn)用，可通過文字、圖片、視頻等形式在官網(wǎng)、App、微信等平臺提供風(fēng)險減量相關(guān)案例和培訓(xùn)，提升風(fēng)險減量服務(wù)的可獲得性和便利性。

《意見》還提出，財險公司組建服務(wù)團(tuán)隊或委托專業(yè)第三方機(jī)構(gòu)，做深做實(shí)做細(xì)服務(wù)內(nèi)容，延伸至投保企業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)，為客戶提供一站式服務(wù)方案。

“《意見》的提出非常符合當(dāng)前的客觀條件和要求?！睂τ诒O(jiān)管提出拓寬風(fēng)險減量服務(wù)領(lǐng)域，要求險企積極提供風(fēng)險減量服務(wù)，在北京工商大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長寧威看來，財險業(yè)以前一直著重于保險理賠一端，雖然保險理賠是保險的基本功能，但保險還有一個非常重要的衍生功能即為防災(zāi)減損。隨著國民經(jīng)濟(jì)的增長，社會方方面面的要求不斷提高，防災(zāi)防損的服務(wù)也就是風(fēng)險減量服務(wù)，成了財險非常重要的職能之一。

顯然，《意見》的出臺目標(biāo)在于逐漸扭轉(zhuǎn)財產(chǎn)保險以保險賠償為主的服務(wù)方式，而漸漸地轉(zhuǎn)向在防災(zāi)減損這一職能上面多做文章。王國軍也表示，風(fēng)險減量服務(wù)是保險業(yè)最應(yīng)該提供的服務(wù)，在一定意義上甚至比承保、理賠更重要，因?yàn)轱L(fēng)險減量服務(wù)可以用更低的成本降低整個社會的風(fēng)險和損失，防患于未然。

不得虛假宣傳！劃定多道紅線

不僅明確要求財險公司拓寬風(fēng)險減量服務(wù)，《意見》還提出，財險公司要依法開展這一服務(wù)。

《意見》明確，各公司提供風(fēng)險減量服務(wù)，應(yīng)當(dāng)與投保企業(yè)協(xié)商一致，明確具體服務(wù)內(nèi)容和形式，不得存在虛假宣傳、違規(guī)承諾、強(qiáng)制捆綁銷售等違規(guī)行為。各公司不得通過風(fēng)險減量服務(wù)套取費(fèi)用或從事其他違法違規(guī)行為。各公司還應(yīng)切實(shí)提升技術(shù)安全水平，妥善保管投保企業(yè)資料和商業(yè)數(shù)據(jù)，不得非法買賣、泄露相關(guān)信息，加強(qiáng)第三方風(fēng)險減量服務(wù)機(jī)構(gòu)管理，不得損害投保企業(yè)的合法權(quán)益。

“《意見》提出了新要求，意味著為適應(yīng)新的環(huán)境，財險公司要在一些方面做出改變?！睂幫硎?，從《意見》中不難發(fā)現(xiàn)，監(jiān)管對于財險公司開展風(fēng)險減量服務(wù)的形式有一些要求和約束，以列舉問題的方式，從杜絕虛假宣傳等方面抑制保險公司違規(guī)的可能性。

在上海對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系專家朱少杰看來，《意見》對各種可能出現(xiàn)的違規(guī)問題作了預(yù)判，對于財險公司可能出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險作了提醒，這要求財險公司從提升自身的風(fēng)險減量服務(wù)能力入手來獲得市場競爭優(yōu)勢，而非通過違規(guī)經(jīng)營來搶占市場。

除了劃定“不可為”的紅線，《意見》還在夯實(shí)風(fēng)險減量服務(wù)基礎(chǔ)方面提出要求，《意見》指出，財險公司要完善制度建設(shè)、強(qiáng)化內(nèi)控管理、加強(qiáng)人才建設(shè)、提升信息化水平、創(chuàng)新科技應(yīng)用等。

顯然，風(fēng)險減量服務(wù)對財險公司的風(fēng)險管理能力提出了全新要求。不過，雖然財險公司在可保險風(fēng)險的精算定價、產(chǎn)品開發(fā)和銷售、核保理賠等承保風(fēng)險的管控領(lǐng)域積累了豐富經(jīng)驗(yàn)，但對于可保風(fēng)險的風(fēng)險防控方面的經(jīng)驗(yàn)積累不足。朱少杰對此表示，具體表現(xiàn)在專業(yè)人員儲備、風(fēng)險案例庫構(gòu)建、風(fēng)險作用關(guān)系鏈?zhǔn)崂?、風(fēng)險防范舉措選取等方面。財險公司需要找準(zhǔn)自身的短板，通過加強(qiáng)內(nèi)部的基礎(chǔ)性建設(shè)或?qū)で笤俦ｋU公司等的外部合作，在業(yè)務(wù)升級的變革中拔得頭籌。

對于《意見》此次出臺釋放的信號，王國軍表示，《意見》凸顯了監(jiān)管部門對保險業(yè)向社會提供風(fēng)險管理服務(wù)的進(jìn)一步重視，保險業(yè)在向社會提供風(fēng)險減量服務(wù)的過程中將逐步擴(kuò)寬保險業(yè)的功能，增強(qiáng)保險行業(yè)的作用，提升保險行業(yè)的形象。

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