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來源：張佳琳

(資料圖片僅供參考)

中國證券報記者5月8日了解到，某銀行北京支行即日起下調(diào)30萬元以下的三年期存款利率。今年以來，多家中小銀行和股份制銀行陸續(xù)降低存款利率。

記者走訪北京地區(qū)多家銀行營業(yè)網(wǎng)點了解到，代銷保險成為銀行客戶經(jīng)理推銷的重點產(chǎn)品，其中，終身壽險備受青睞。專家建議，投資者應平衡好風險和收益關(guān)系，進行多元資產(chǎn)配置。

調(diào)降存款利率

“從今天起，我行下調(diào)了存款利率。之前1萬元以上的三年期存款利率都是3.5%，今天起根據(jù)客戶的存款金額我們分成了三檔利率，1萬元至10萬元存款利率降為2.9%，10萬元至30萬元利率降為3.3%，30萬元以上還是3.5%?！鄙鲜瞿炽y行北京支行營業(yè)部的工作人員表示。5月以來，渤海銀行、浙商銀行、恒豐銀行等多家銀行宣布下調(diào)人民幣存款掛牌利率。

齊魯銀行在其2022年度暨2023年第一季度業(yè)績說明會上表示，該行將主動調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，適時下調(diào)存款利率，提高低成本存款占比。在中金公司固收團隊看來，銀行存款利率需要降低以提升資金活性和貨幣流通速度，很多中小銀行和股份制銀行正在陸續(xù)下調(diào)存款利率，未來銀行的存款利率仍有下降空間。

“下調(diào)存款利率不會對存款穩(wěn)定性造成影響?！闭闵蹄y行表示，本次利率調(diào)整是該行參考市場利率走勢，深化存款利率市場化改革的具體實踐。下一步，浙商銀行將綜合考慮自身經(jīng)營彈性，適時調(diào)整存款利率，拓展融資渠道多樣性，提升負債穩(wěn)定性。

推薦購買保險產(chǎn)品

“存款利率下降已經(jīng)是大勢所趨。我們建議客戶把一部分資金拉長期限，推薦購買保險產(chǎn)品?！鄙鲜瞿炽y行北京支行的客戶經(jīng)理向記者說。

渤海銀行北京分行營業(yè)部的客戶經(jīng)理同樣向記者推薦了保險產(chǎn)品：“如果看重穩(wěn)定性，保本保息的產(chǎn)品主要有存款和保險兩類。如果擔心存款利率下調(diào)，建議根據(jù)資金金額和流動性需求，配置一些保險產(chǎn)品，這樣能夠鎖定長期利率，確保預期收益。”

上述情況并非是個例，記者走訪北京地區(qū)多家銀行網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)，隨著存款利率的降低，代銷保險成為銀行客戶經(jīng)理推銷的重點產(chǎn)品，其中終身壽險是銀行一線營銷人員推薦的“心頭好”。

“我們代銷的終身壽險利率為3.5%。終身壽險的優(yōu)勢在于固定和復利，長期來看收益很不錯。終身壽險還可以實現(xiàn)資產(chǎn)隔離，化解婚姻、稅務等風險對資產(chǎn)的影響?！蹦成鲜秀y行北京支行理財經(jīng)理說。

業(yè)內(nèi)人士告訴記者，保險類產(chǎn)品如此受銀行青睞，還在于代銷保險給銀行提供的提成收益。據(jù)平安銀行披露的2023年一季報顯示，報告期內(nèi)，平安銀行代理保險收入高達13.18億元，同比增長83.8%。

建議多元配置

“對我來說，存款利率下降沒什么影響，反正銀行普遍都降了?，F(xiàn)在這筆存款到期后，會再對比其他銀行的利率，但還是會繼續(xù)把錢存在銀行?！北本┑馁Z女士說。

巨豐投顧高級投資顧問翁梓馳表示，由于儲戶對于銀行的理財路徑依賴，所以短期內(nèi)不會出現(xiàn)“存款搬家”的情況。

招聯(lián)首席研究員董希淼認為，從長期來看，市場無風險利率下降是大勢所趨。對居民個人而言，應平衡好風險與收益的關(guān)系。若希望獲得較高收益，那么必須承受較高風險。若追求穩(wěn)健收益，則在存款之外可適當配置現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品及貨幣基金等。

光大證券首席金融業(yè)分析師王一峰認為，銀行存款利率的下調(diào)可能對銀行的收入結(jié)構(gòu)、居民財富管理產(chǎn)品選擇產(chǎn)生影響。銀行可通過系統(tǒng)性提升大類資產(chǎn)配置能力等措施，完善綜合金融服務，提高獲客及留客能力。

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