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4月27日，華夏銀行公布了2022年年度報告。截至報告期末，全行資產(chǎn)規(guī)模達39001.67億元，較上年末增長6.09%;貸款總額22729.73億元，較上年末增長2.69%;存款總額20638.74億元，較上年末增長8.38%;實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤250.35億元，較上年增長6.37%。不良貸款率1.75%，較上年末下降0.02個百分點;撥備覆蓋率159.88%，較上年末提高8.89個百分點。

堅固價值創(chuàng)造 經(jīng)營質(zhì)效穩(wěn)步提升

【資料圖】

2022年，華夏銀行緊緊圍繞價值創(chuàng)造核心目標，資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)和區(qū)域結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，資本實力進一步夯實。盈利結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。引導存款合理定價與有質(zhì)量增長，存款總額較上年末增長8.38%;全面強化資產(chǎn)負債管理和息差管控，構(gòu)建以客戶為中心的價值管理體系;加快創(chuàng)新，推進輕資本業(yè)務轉(zhuǎn)型，非利息凈收入較上年增長19.98%，占比較上年提升3.83個百分點。資本實力不斷提升。非公開發(fā)行80億元股票，成功發(fā)行300億元二級資本債，各層級資本充足率較上年末均有所提升。區(qū)域結(jié)構(gòu)差異化發(fā)展進入新階段。堅持“三區(qū)、兩線、多點”區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，重點支持京津冀、長三角、粵澳港大灣區(qū)三大區(qū)域分行加快轉(zhuǎn)型創(chuàng)新發(fā)展，形成業(yè)務增長、效率提升、質(zhì)量改善的發(fā)展新動能。報告期末，三區(qū)分行貸款余額、存款余額分別較上年末增長4.22%、7.94%，利潤總額較上年增長15.76%，三區(qū)分行貢獻度穩(wěn)步提升。

堅守服務本源 服務實體經(jīng)濟質(zhì)效持續(xù)提升

2022年，華夏銀行持續(xù)融入新時代首都發(fā)展大局，積極支持制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，聚焦普惠金融服務，加大碳減排、科技創(chuàng)新、設(shè)備更新改造等領(lǐng)域的金融供給，服務實體經(jīng)濟質(zhì)效持續(xù)提升。堅持以服務首都為己任。全力服務首都“四個中心”功能建設(shè)，深度融入“五子”聯(lián)動，持續(xù)支持首都高質(zhì)量發(fā)展;積極支持在京企業(yè)發(fā)展，主動參與首都重大項目建設(shè)，推動北京地區(qū)信貸占比、信貸增速“雙提升”。積極支持制造業(yè)和戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。落實國家宏觀政策和貨幣政策傳導要求，以服務制造業(yè)發(fā)展作為重中之重，細化信貸政策、優(yōu)化資源配置等，制造業(yè)和戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款占比提升。推動普惠金融業(yè)務提質(zhì)擴面。優(yōu)化小微企業(yè)金融保障機制，做好小微企業(yè)減息工作，加強產(chǎn)品創(chuàng)新和智能化風控平臺建設(shè)，普惠金融貸款規(guī)模保持快速增長，“兩增”口徑小微企業(yè)貸款余額較上年末增長16.56%，貸款客戶較上年末增長5.58%，超額完成監(jiān)管目標，“中小企業(yè)金融服務商”品牌持續(xù)擦亮。打造綠色金融業(yè)務競爭優(yōu)勢。積極開展業(yè)務創(chuàng)新與國際合作，成為全國碳排放權(quán)注冊登記結(jié)算系統(tǒng)主要結(jié)算銀行之一，發(fā)布獨立環(huán)境氣候信息披露報告，綠色貸款余額較上年末增長18.49%，高于各項貸款增速，綠色貸款占比持續(xù)提升。

堅持轉(zhuǎn)型創(chuàng)新 經(jīng)營轉(zhuǎn)型步伐不斷加快

2022年，華夏銀行保持戰(zhàn)略定力，加快推進數(shù)字化、零售金融、公司金融、金融市場業(yè)務四大戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，強化機制賦能、科技賦能、研究賦能，轉(zhuǎn)型創(chuàng)新發(fā)展再上新臺階。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型全面提速。創(chuàng)新工作加快落地，數(shù)據(jù)基礎(chǔ)能力顯著增強，數(shù)據(jù)治理及應用取得成果;科技支撐力穩(wěn)步提升，重點項目順利投產(chǎn)，重點工程加快攻關(guān);產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融業(yè)務創(chuàng)新業(yè)務模式取得突破，創(chuàng)新保障機制逐步健全;大運營體系建設(shè)持續(xù)推進，數(shù)字化、集約化、一體化運營進程加快，金融科技實力穩(wěn)步提升。報告期內(nèi)，該行科技投入同比增長16.39%。

公司金融轉(zhuǎn)型向縱深推進。深化“商行+投行”綜合金融服務模式運用，統(tǒng)籌對公客戶融資總量管理，戰(zhàn)略客戶數(shù)量與業(yè)務規(guī)模穩(wěn)步增長，總行級戰(zhàn)略客戶和重點央企客戶的金融服務持續(xù)深化;加強對公存款營銷組織，持續(xù)拓展存款增長來源，強化產(chǎn)品組合運用，提升客戶服務能力，實現(xiàn)對公存款有質(zhì)量的增長;企業(yè)手機銀行累計簽約客戶同比增長10.93%，對公業(yè)務線上化、數(shù)字化服務能力進一步提升;交易銀行和投資銀行業(yè)務加快發(fā)展，投資銀行業(yè)務規(guī)模同比增長31.44%，創(chuàng)新業(yè)務貢獻度不斷提升;積極把握“雙循環(huán)”新發(fā)展格局下機遇，貿(mào)易金融表內(nèi)外資產(chǎn)余額同比增長15.19%。

零售金融轉(zhuǎn)型效能持續(xù)提升。個人存款余額不斷增長，個人貸款占比提高，個人金融資產(chǎn)總量結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化;持續(xù)深化客戶經(jīng)營，數(shù)字化客戶服務體系建設(shè)加快推進;體系化推進財富管理與私人銀行業(yè)務發(fā)展，健全產(chǎn)品服務體系，強化投研投顧支撐，打通大財富管理價值鏈條，打造全市場、全品類產(chǎn)品貨架，財富管理與私人銀行客戶增值服務權(quán)益體系持續(xù)升級，專業(yè)服務能力不斷提升;信用卡消費場景豐富，動戶和生息資產(chǎn)經(jīng)營取得成效。報告期末，個人貸款(不含信用卡)余額、個人存款余額分別較上年末增長10.46%、22.75%，信用卡累計發(fā)卡量較上年末增長12.04%。

金融市場業(yè)務轉(zhuǎn)型效果明顯。金融市場業(yè)務輕資本轉(zhuǎn)型加快推進，資金業(yè)務投研能力持續(xù)提升，同業(yè)客群合作地圖建立，票據(jù)業(yè)務發(fā)展提速，形成資金、同業(yè)、票據(jù)三大業(yè)務縱深發(fā)展格局;金融市場產(chǎn)品體系豐富完善，非息收入高速增長，投資與交易能力提升;資產(chǎn)托管業(yè)務結(jié)構(gòu)顯著優(yōu)化，公募REITs業(yè)務、跨境托管業(yè)務取得突破，公募基金托管業(yè)務收入實現(xiàn)兩年翻番;華夏理財著力打造“優(yōu)質(zhì)理財工廠”，持續(xù)強化ESG領(lǐng)先優(yōu)勢，理財中間業(yè)務收入較上年增長18.86%。

堅定穩(wěn)健經(jīng)營 全面風險管理能力持續(xù)加強

2022年，華夏銀行積極應對內(nèi)外部形勢變化，大力強化風控保行戰(zhàn)略導向，堅持依法合規(guī)、穩(wěn)健審慎原則，聚焦風險經(jīng)營創(chuàng)造價值，各類風險得到有效管控，風險防范的前瞻性與精準性提升，風險抵御能力進一步增強。風險治理體系進一步完善。健全全面風險管理長效機制，健全風險偏好量化傳導機制，加強信貸與投融資政策動態(tài)管理，數(shù)字化風控轉(zhuǎn)型與風險文化建設(shè)全面推進。審批工作成效穩(wěn)步提升。積極推進立體、多層級的授信策略體系建設(shè)，優(yōu)化授信審批管理，完善授信授權(quán)差異化和動態(tài)管理，建立常態(tài)化授信預審機制，授信授權(quán)不斷完善，審批質(zhì)效持續(xù)提升。資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。加強資產(chǎn)全生命周期管理，強化不良資產(chǎn)集中統(tǒng)籌和分類管理，加強組織推動和過程管控，風險處置有效性和專業(yè)性明顯提升。合規(guī)管理和審計監(jiān)督成效不斷提升。內(nèi)控合規(guī)體系不斷完善，健全“網(wǎng)格化”監(jiān)督檢查體系，深入開展“合規(guī)護航 行穩(wěn)致遠”活動，合規(guī)經(jīng)營的系統(tǒng)性管理不斷增強;深入開展各類審計監(jiān)督，大力推進數(shù)字化審計體系建設(shè)，深化審計督改工作機制，審計監(jiān)督評價作用有效發(fā)揮。（記者 張冰潔）

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