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中國(guó)銀行11月30日發(fā)布的公告顯示，中國(guó)銀行當(dāng)日在合肥、廣州、成都、西安和青島5個(gè)城市開(kāi)展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)，推出特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。至此，工、農(nóng)、中、建四家試點(diǎn)銀行的特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品已全部開(kāi)售。

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)此前通知，特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄是個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品之一。試點(diǎn)銀行紛紛表示，后續(xù)將盡快把包括特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄及傳統(tǒng)定期存款加入到個(gè)人養(yǎng)老金賬戶產(chǎn)品列表中，助力個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

(相關(guān)資料圖)

特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)落地

11月30日，中國(guó)銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島五個(gè)試點(diǎn)城市推出特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品?！拔倚械奶囟B(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品已正式發(fā)行，如果您有購(gòu)買(mǎi)意愿，可攜帶身份證到線下網(wǎng)點(diǎn)辦理?！敝袊?guó)銀行合肥某網(wǎng)點(diǎn)一位理財(cái)經(jīng)理對(duì)中國(guó)證券報(bào)記者表示。

此前，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行三家試點(diǎn)銀行的特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品已分別于11月20日、11月29日在合肥、廣州、成都、西安和青島五個(gè)試點(diǎn)城市正式發(fā)售。

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類(lèi)型，產(chǎn)品期限分為5年、10年、15年和20年四檔，產(chǎn)品利率略高于大型銀行五年期定期存款的掛牌利率。儲(chǔ)戶在單家試點(diǎn)銀行特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品存款本金上限為50萬(wàn)元。

從工行、農(nóng)行、建行三家試點(diǎn)銀行的現(xiàn)有產(chǎn)品來(lái)看，5年期整存整取的產(chǎn)品利率基本保持一致。青島、合肥地區(qū)的利率為3.5%，成都、西安、廣州地區(qū)則為4%。此外，據(jù)中行合肥某網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理介紹，該行5年期整存整取產(chǎn)品在合肥地區(qū)的利率仍為3.5%。

據(jù)四家試點(diǎn)銀行介紹，特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品每五年為一個(gè)計(jì)息周期，同一計(jì)息周期內(nèi)利率水平保持不變，目前僅約定了首個(gè)五年計(jì)息周期內(nèi)的利率，后續(xù)的利率將根據(jù)市場(chǎng)情況重新調(diào)整。

“利率合適” 客戶青睞

在調(diào)研中，“利率合適”是理財(cái)經(jīng)理重點(diǎn)介紹的此類(lèi)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)所在，也是不少客戶青睞此類(lèi)產(chǎn)品的理由之一。

“特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品保本保息，再加上利率比普通存款產(chǎn)品高，之前就有客戶來(lái)咨詢(xún)。今日開(kāi)售后，來(lái)購(gòu)買(mǎi)的客戶真不少?！苯ㄔO(shè)銀行合肥某網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理對(duì)中國(guó)證券報(bào)記者表示。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼分析，特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的利率較高，略高于大型銀行5年期定期存款掛牌利率，在利率下行周期能鎖定相對(duì)較高的利率。

不過(guò)，多位理財(cái)經(jīng)理提示，此類(lèi)產(chǎn)品的期限較長(zhǎng)，建議客戶根據(jù)自身情況、資產(chǎn)流動(dòng)性等多方面因素考量后再進(jìn)行配置。

“我們一般建議客戶選擇5年期或10年期的產(chǎn)品。而年滿55周歲方可支取，所以多建議45周歲以上的客戶購(gòu)買(mǎi)。”農(nóng)行成都某網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理表示，“從今天網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售情況來(lái)看，也是以50歲左右的客戶居多?！?/p>

此外，為了滿足個(gè)人客戶提前用款需求，特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品支持提前支取，不過(guò)會(huì)損失一定利息。比如，建設(shè)銀行表示，若提前支取，當(dāng)實(shí)際存期低于5年時(shí)，需按支取日活期掛牌利率計(jì)息，當(dāng)實(shí)際存期在5至10年時(shí)，前5年按存入日5年期同類(lèi)型普通存款的掛牌利率計(jì)息，其余按支取日的活期存款掛牌利率計(jì)息。

助力個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)

11月25日，個(gè)人養(yǎng)老金制度正式實(shí)施，首批23家商業(yè)銀行可正式開(kāi)通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)此前通知，開(kāi)辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行所發(fā)行的儲(chǔ)蓄存款(包括特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，不包括其他特定目的儲(chǔ)蓄)可納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍，由參加人通過(guò)資金賬戶購(gòu)買(mǎi)。試點(diǎn)銀行表示，后續(xù)將向客戶提供多樣化的養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)，助力個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

中國(guó)銀行表示，下階段該行將按照試點(diǎn)工作要求，積極穩(wěn)妥開(kāi)展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，不斷提升產(chǎn)品體驗(yàn)和服務(wù)水準(zhǔn)，同時(shí)在不斷豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品服務(wù)供給的基礎(chǔ)上，持續(xù)完善一站式養(yǎng)老綜合服務(wù)體系，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求。

工商銀行表示，該行已積累了豐富的產(chǎn)品經(jīng)驗(yàn)。如，在業(yè)內(nèi)首發(fā)特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，并發(fā)行了符合養(yǎng)老儲(chǔ)蓄要求的多種期限儲(chǔ)蓄產(chǎn)品；積極參與多只養(yǎng)老基金上線和發(fā)行，發(fā)揮集團(tuán)優(yōu)勢(shì)推出工銀瑞信定制養(yǎng)老FOF等產(chǎn)品。

農(nóng)業(yè)銀行表示，該行將向廣大個(gè)人客戶提供更加優(yōu)質(zhì)多元的養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)，為推動(dòng)我國(guó)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展、完善養(yǎng)老保障體系貢獻(xiàn)更多力量。

建設(shè)銀行表示，下階段盡快將特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄及傳統(tǒng)定期存款加入到個(gè)人養(yǎng)老金賬戶產(chǎn)品列表中，有效助力個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)開(kāi)展。

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