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【資料圖】

近年來，伴隨居民財富管理需求的增長，以銀行為主渠道的基金代銷業(yè)務實現(xiàn)了較快發(fā)展。但與此同時，基金代銷違規(guī)問題頻頻出現(xiàn)，顯示出金融機構(gòu)在開展基金代銷業(yè)務上仍存在風險點。如何盡快規(guī)范業(yè)務已成為基金代銷市場實現(xiàn)健康、可持續(xù)發(fā)展的必答題，這對于保護投資者權(quán)益也具有重要意義。

12月15日，江蘇證監(jiān)局官網(wǎng)公布的一張行政監(jiān)管措施決定書顯示，江蘇某銀行因未對基金銷售產(chǎn)品實行集中統(tǒng)一準入管理等3項問題被采取責令改正措施。值得關注的是，今年以來，包括招商銀行、興業(yè)銀行在內(nèi)至少有10家商業(yè)銀行分支機構(gòu)因基金銷售存在違規(guī)問題遭到監(jiān)管處罰，并被責令整改。從具體事項來看，主要包括基金銷售業(yè)務人員未取得基金從業(yè)資格，投資者適當性管理落實不到位，未對基金銷售產(chǎn)品實行集中統(tǒng)一準入管理等問題。

從實際情況來看，作為基金代銷的主力軍，商業(yè)銀行的代銷規(guī)模大幅高于券商、第三方基金銷售機構(gòu)，規(guī)模基數(shù)上的領先客觀加大了其違規(guī)的可能性。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2022年三季度末，基金銷售機構(gòu)前100強名單中，商業(yè)銀行在多個基金的銷售占比都在50%左右。

但與此同時，有少數(shù)銀行過于追求銷售業(yè)績而忽略了自身的合規(guī)風控管理。作為國內(nèi)較為成熟的金融機構(gòu)，商業(yè)銀行在開展基金代銷業(yè)務方面具備客戶基礎、線下渠道、結(jié)算便利等多重優(yōu)勢。開展基金代銷業(yè)務的初衷是便利投資者，而各類違規(guī)行為很可能給投資者帶來諸多風險。例如，在投資者適當性管理上，按照證券法相關要求，金融機構(gòu)應當根據(jù)投資者的財產(chǎn)和收益、金融知識和投資經(jīng)驗等信息進一步細分普通投資者，向普通投資者銷售的金融產(chǎn)品的風險等級應該與其風險承受能力相匹配。一旦投資者適當性管理“打折扣”，必然不利于投資者權(quán)益的保護，甚至對基金代銷市場的公信力造成沖擊。

監(jiān)管部門有必要對基金代銷業(yè)務進一步加強管理，更好地引導各類金融機構(gòu)合法合規(guī)展業(yè)。早在今年4月份，證監(jiān)會發(fā)布的《關于加快推進公募基金行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的意見》明確提到，引導基金管理人與基金銷售機構(gòu)牢固樹立以投資者利益為核心的營銷理念，強化投資者適當性管理，踐行“逆向銷售”，積極拓展持續(xù)營銷，創(chuàng)新投資者陪伴方式，加大投資者保護力度。下一步，監(jiān)管部門應盡快引導各類金融機構(gòu)提高合規(guī)意識，強化合規(guī)風控體系建設，完善內(nèi)部考核激勵機制，嚴禁短期激勵行為，將銷售保有規(guī)模、投資者長期收益納入考核指標體系，逐漸實現(xiàn)短期銷售規(guī)模與銷售人員業(yè)績的“脫鉤”。對于代銷業(yè)務違規(guī)的公司，要加大懲處力度，可以考慮暫停、吊銷其基金銷售業(yè)務資格，并嚴肅追究相關人員責任，逐步形成不敢違、不想違的市場氛圍，為基金代銷業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展奠定良好基礎。

標簽： 商業(yè)銀行