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近段時間，理財產(chǎn)品銷售購買出現(xiàn)回暖跡象。中國證券報記者調研了解到，人身險產(chǎn)品利率正式切換后，銀行理財經(jīng)理開始尋找“下一個戰(zhàn)場”，將此前銷售保險的熱情轉移到理財產(chǎn)品等替代產(chǎn)品上。同時，不少消費者開始增加在低風險、低波動的銀行理財產(chǎn)品上的配置。

(相關資料圖)

數(shù)據(jù)顯示，7月理財市場規(guī)模實現(xiàn)較大環(huán)比增幅。業(yè)內(nèi)人士預計，未來半年內(nèi)，經(jīng)濟企穩(wěn)改善等因素料提升投資者風險偏好，銀行理財規(guī)模有望保持小幅增長態(tài)勢。

轉向理財

8月1日保險產(chǎn)品利率正式切換后，不少理財經(jīng)理進行了“戰(zhàn)場轉移”，將此前銷售保險的熱情轉移到理財產(chǎn)品等替代產(chǎn)品上。對于能夠接受一定風險的客戶，銀行客戶經(jīng)理推薦理財產(chǎn)品的熱情明顯提高。

“理財產(chǎn)品目前我們是比較推薦的，客戶如果能接受非保本浮動收益，市場不太差的情況下，大概率要比定期存款的收益高一些。最近客戶興趣度也挺高，二三十萬元的單子有時候一天能賣出好幾單?！币晃还煞菪欣碡斀?jīng)理說，其所在銀行近期主推的幾個產(chǎn)品都是通過久期控制策略，降低波動，穩(wěn)中求勝，業(yè)績比較基準在4%左右。

記者從多家銀行了解到，被推薦較多的理財產(chǎn)品普遍屬于穩(wěn)健型，資金投向多為債券等資產(chǎn)。同時，很多理財經(jīng)理還會搭配推薦主打“活錢理財”的現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品，兼具收益性和靈活性。

“9月手頭有筆30萬元的存單到期，我打算買一些理財產(chǎn)品。之前買過理財產(chǎn)品，總體還是比較穩(wěn)的?！北本├钆空f。

“最近A股市場波動大，而且3.5%人身險產(chǎn)品也下架了。下半年的余錢我傾向買銀行理財，不求大漲，穩(wěn)住就行?！鄙虾５男∶辣硎?。

規(guī)模回升

記者觀察到的理財市場回暖現(xiàn)象，得到業(yè)內(nèi)數(shù)據(jù)的佐證。廣發(fā)證券研報數(shù)據(jù)顯示，7月理財規(guī)模回升明顯，較6月上升1.6萬億元。中信證券相關研報測算，7月理財規(guī)模環(huán)比上漲1.88萬億元，增幅達7.42%，創(chuàng)兩年來新高。

華東某銀行理財公司相關人士直言：“7月以來已有回升?！?/p>

消費者緣何對銀行理財重燃興趣？興銀理財首席研究官徐寒飛對記者表示，理財市場出現(xiàn)升溫，一是由于存款利率下調，銀行表內(nèi)存款重新回流理財；二是投資者風險偏好邊際回落，開始增加在低風險、低波動的銀行理財產(chǎn)品上的配置。

中信證券首席經(jīng)濟學家明明也表示，存款利率降低，傳統(tǒng)儲蓄對居民資金吸引力下降，資金在7月明顯回流至理財產(chǎn)品，居民資產(chǎn)配置結構發(fā)生變化。

同時，普益標準數(shù)據(jù)顯示，7月銀行理財產(chǎn)品收益率止跌回升。截至2023年7月末，全市場存續(xù)開放式固收類理財產(chǎn)品(不含現(xiàn)管)、封閉式固收類理財產(chǎn)品的近1個月年化收益率的平均水平分別為3.29%、4.06%，環(huán)比分別上漲0.12個百分點、0.23個百分點。

積極拓展

一位不愿具名的銀行理財公司人士表示，三季度末對公司銀行理財存續(xù)規(guī)模的預期是止跌。下半年戰(zhàn)術是升級投資策略提升拳頭產(chǎn)品收益，再配合對外渠道的進一步拓展，公司接下來理財規(guī)模應該能有所回升。

徐寒飛表示，預計未來半年內(nèi)，經(jīng)濟企穩(wěn)改善以及股票市場見底回升可能再次提升投資者風險偏好，銀行理財規(guī)模仍將保持小幅增長的態(tài)勢。

興銀理財相關人士表示，銀行理財客戶集中在銀行渠道，以個人為主，客戶風險偏好較低，理財公司應聚焦產(chǎn)品和客戶服務，為投資者創(chuàng)造更多投資價值。

興銀理財相關人士說，一是增加存款增強型產(chǎn)品的發(fā)行，存款增強型產(chǎn)品是對標定期存款、針對低風險客戶、產(chǎn)品競爭力強于存款的固收類理財；二是擴大“固收+”產(chǎn)品的外延，除傳統(tǒng)“固收+權益”產(chǎn)品外，新增“固收+商品/黃金/外幣債券/高收益?zhèn)钡绕渌Y產(chǎn)；三是繼續(xù)布局權益類產(chǎn)品，考慮到近幾年主動權益類產(chǎn)品的夏普比不高，可加大指數(shù)增強型產(chǎn)品的創(chuàng)設及在現(xiàn)有含權產(chǎn)品投資中提高ETF等投資比例。

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