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“去年1月份我申請的閃電貸利率是5.76%，目前這筆錢已經(jīng)還完，今年再申請時發(fā)現(xiàn)利率確實下降了不少，疊加現(xiàn)在的貸款優(yōu)惠券，降了將近2個百分點?！痹谡行斜本┴S臺區(qū)某營業(yè)網(wǎng)點，正在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的陳先生向中國證券報記者表示。

記者調(diào)研了解到，目前多家銀行推出個人消費貸、大額信用卡等產(chǎn)品利率優(yōu)惠活動，部分消金公司也積極布局消費貸業(yè)務(wù)，推出多款專屬產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士表示，非住房類消費信用的擴張和社會零售總額走勢高度相關(guān)，有助消費回暖。金融機構(gòu)在加大消費貸投放力度的同時，也要注重產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的風險控制，防范由此帶來的風險。

利率不斷下調(diào)

(資料圖)

一季度通常是銀行信貸投放窗口期，加上今年春節(jié)期間迎來消費與旅游旺季，多家銀行采取下調(diào)消費貸利率及推出限時優(yōu)惠的方式吸引客源，促進消費。

例如，招商銀行對符合條件的客戶發(fā)放6.6折、8.5折、9.5折不等的利率折扣券?！澳壳霸趯徟实幕A(chǔ)上可疊加專屬優(yōu)惠券，單個散戶可申請最低利率為3.6%。如果同一個公司滿3個人組團申請，最低利率可降至3.2%?！闭猩蹄y行北京地區(qū)某個貸經(jīng)理表示。

放款額度方面，上述個貸經(jīng)理表示，根據(jù)申請人個人資質(zhì)，手機銀行最高放款額為20萬元，柜臺辦理可提高至30萬元，最快當天就能完成審批放款。

此外，針對沒有提現(xiàn)需求、僅用于刷卡消費和線上消費的客戶，農(nóng)業(yè)銀行推出大額信用卡產(chǎn)品“樂分易”?！斑@款產(chǎn)品最高可申請30萬元額度，期限可達60期，月利率只有0.25%。3月底前辦理該業(yè)務(wù)，還可享消費達標送話費的活動?！鞭r(nóng)業(yè)銀行相關(guān)人士表示。

光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰表示，隨著經(jīng)濟的恢復，消費要發(fā)揮越來越大的作用，對金融支持的要求也越來越高。就目前來看，金融機構(gòu)貸款投放進度在靠前發(fā)力，整體好于預(yù)期。

王一峰認為，消費信用貸的擴張，既是金融體系的支持舉措，也是居民端風險規(guī)避意愿下降、信心恢復的表現(xiàn)，非住房類消費信用的擴張和社會零售總額走勢高度相關(guān)，有助消費回暖。

拓展消費金融業(yè)務(wù)

自去年以來，銀行消費貸利率已多次下調(diào)。建行北京西城區(qū)某個貸經(jīng)理表示：“消費貸利率從之前的4.05%降至3.95%，目前降至3.85%，以后如果有活動，應(yīng)該還會降。”

部分銀行在計息方式、還款方式上也對產(chǎn)品進行調(diào)整，突出靈活性和普惠性。記者了解到多數(shù)個人消費類貸款產(chǎn)品都為循環(huán)額度，隨借隨還，按天計息，這大大降低了貸款人的資金成本和還款壓力。

此外，部分消費金融公司也積極布局消費信用貸領(lǐng)域，拓展業(yè)務(wù)品種。例如，中銀消費金融近期在APP中設(shè)置“新市民專屬貸”入口，為服務(wù)新市民提供優(yōu)惠政策。該公司客服人員表示，新市民貸款在同等資質(zhì)情況下，可申請在原有授信額度基礎(chǔ)上再提高一定的授信額度。

易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮表示，日前國常會上的最新定調(diào)提振了市場信心，利好消費金融公司、金融科技平臺，為消費金融市場的參與主體在新的一年發(fā)力擴消費、提振中小微企業(yè)起到積極作用。

注重風險控制

同時，也有不少貸款人表示，想要申請到最低貸款利率并不容易，需要符合銀行多項資質(zhì)要求，且款項在使用中也會存在一定限制。各家銀行均表示，實際貸款額度及利率需以最終審批情況為準。

具體來看，銀行最低利率往往提供給部分指定客群專享。農(nóng)業(yè)銀行北京某網(wǎng)點工作人員表示，該行網(wǎng)捷貸產(chǎn)品目前最低利率為3.65%，但貸款人的工作單位需要在該行白名單之中。此外，在辦理貸款時，還需貸款經(jīng)理到申請人單位上門拍照。

建設(shè)銀行北京海淀區(qū)某網(wǎng)點個貸經(jīng)理表示，目前有一款專屬裝修分期產(chǎn)品，最長可借60個月，年利率最低可降至3.0%，但只針對該行協(xié)議單位的員工開放。此外，在資金使用過程中，需要單獨辦理一張銀行卡，平時支付只能用于POS刷卡，且只能用于裝修領(lǐng)域。

在業(yè)內(nèi)人士看來，消費貸的投放力度加大會帶來相應(yīng)風險，商業(yè)銀行應(yīng)完善對信貸客戶的貸前審查和信用評級。金融機構(gòu)在支持消費回暖的前提下，也要注重產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的風險控制，防范由此帶來的風險。

對此，多家消費金融機構(gòu)日前表態(tài)，除了圍繞消費者真實、合理需求進行產(chǎn)品創(chuàng)新與營銷外，也應(yīng)加強貸后管理，嚴控資金流向，嚴格控制過度放貸以及資金挪用可能引發(fā)的風險問題。

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